3 Aspectos Importantes sobre las Puntuaciones de Crédito que Todo Comprador de Autos Debe Saber

Si te encuentras en el mercado o cerca de comprar un vehículo nuevo o usado, hay varias cosas relacionadas con el crédito que debes conocer. Por ejemplo, ¿sabías que puedes comparar las mejores tasas de interés ofrecidas por bancos, prestamistas en línea y cooperativas de crédito sin dañar tu puntaje de crédito? ¿O que incrementar tu puntaje de crédito incluso un poco podría potencialmente ahorrarte miles de dólares en el precio de tu préstamo de auto? ¿Y estás consciente de que tu préstamo automotriz podría afectar tu puntaje de crédito después de obtenerlo?

1. Múltiples solicitudes de crédito no afectan negativamente tu puntuación de crédito, ¡es un mito!

Existe la creencia errónea y popular de que cada vez que solicitas un préstamo, tu puntuación de crédito se desploma. Sin embargo, esto no es del todo cierto. La fórmula FICO tiene en cuenta las consultas en tu historial crediticio (denominadas HARD INQUIRIES en inglés), las cuales representan el 10% de tu puntuación total. En algunos casos, múltiples consultas pueden disminuir tu puntuación significativamente, mientras que en otros casos solo afectan algunos puntos.

No obstante, las reglas de puntuación de FICO® contemplan una disposición que te permite comparar ofertas de diferentes prestamistas para obtener el mejor préstamo de auto. Si todas tus consultas de préstamos automotrices ocurren dentro de un "período de compras normal" de dos semanas, solo una consulta afectará tu puntaje de crédito. En otras palabras, no importa si solicitas un préstamo de auto o una docena; el efecto será el mismo.

2.No necesitas tener un excelente crédito para comprar un auto, ¡pero ayuda mucho!

Si tienes un mal crédito, un préstamo de auto puede ser la mejor opción de financiamiento. En Estados Unidos, aproximadamente el 25% de todos los préstamos se otorgan a consumidores con baja puntuación crediticia. Un préstamo de auto es una forma de deuda "asegurada", lo que significa que está respaldado por el valor de tu vehículo. Si no realizas los pagos correspondientes, el prestamista puede recuperar el auto y venderlo para recuperar algo de dinero. Gracias a esta garantía, los prestamistas están dispuestos a asumir un poco más de riesgo en comparación con el financiamiento no garantizado, como los préstamos personales o las tarjetas de crédito. Es por eso que incluso aquellos con puntajes de crédito bajos pueden calificar para préstamos automotrices. Si tienes un empleo estable y suficientes ingresos para pagar el préstamo, es posible que puedas obtener un préstamo de auto incluso si tu puntuación de crédito es terrible. Sin embargo, debes tener en cuenta que obtener un préstamo para un automóvil con un mal crédito puede tener tasas de interés muy altas. Por ejemplo, un consumidor con un puntaje de crédito:

-SCORE 720-850 al 4.566% financiando $30,000, con un pago mensual de $560 y un total de pagos de $33,611.

-SCORE 500-589 al 17.187% financiando $30,000, con un pago mensual de $749 y un total de pagos de $44,916.

-Una diferencia de más de $10,000 en intereses adicionales a lo largo del plazo total del préstamo.

3. ¿Cómo afectará tu nuevo préstamo de auto a tu puntaje de crédito?

Otro aspecto importante de saber, especialmente si estás obteniendo tu primer préstamo de auto, es cómo podría afectar tu puntuación de crédito después de haber comprado el vehículo. Analizaremos las 5 categorías que impactan tu puntuación de crédito FICO:

35% se basa en tu historial de pagos. 30% se basa en la cantidad total que debes. 15% se basa en la antigüedad de tu historial crediticio. 10% se basa en créditos nuevos. 10% se basa en la mezcla de préstamos o créditos (autos, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales, etc.).

Con esta información, es de esperar que un nuevo préstamo de auto tenga un impacto negativo a corto plazo en tu puntaje crediticio, ya que aumentará tus saldos y también es considerado como crédito nuevo, afectando varias categorías de la fórmula.

Sin embargo, a mediano y largo plazo, este mismo préstamo puede ser muy beneficioso y un factor importante para incrementar tu puntuación, siempre y cuando se realicen los pagos a tiempo o incluso antes de la fecha límite.

¡Recuerda que mantener un buen historial de pagos y administrar responsablemente tus créditos son elementos clave para mejorar tu situación financiera y obtener mejores opciones en el futuro!

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